先问大家一个关于「买房」的问题： 现在你有100万的购房预算，看中了一套总价100万的房子，打算买了跟对象结婚。 这时候你怎么做？ 方案1.花100万全款买 方案2.花30万付个首付，剩下的部分按月还贷30年（多付60万利息） 我想很多人会选1，也有不少选2。 我都不选。 ——我买两套。 01. 穷人只看见存量 富人为人生增加「杠杆」 有人说，你是不是傻啊，你这样要多付120万的利息，都比你本金多了。 注意了：穷人最大的敌人不是负债，而是通胀！ 听到负债、利息这些词就害怕，避之不及的，就是穷人的一个典型特征。 图片 看起来我多付了120万的利息，但实际上我赚了。下面我来分析一下： 70万的房贷，月供大概3500，在两个人都有工作的情况下，还款压力不大。 多买一套，就是额外多承担3500的月供。 “会不会还不起？” 但别忘了，我手里还有买房剩下的40万。这部分钱，已经可以覆盖第2套房，前十年的月供了。 如果将第2套房出租，又将省下不小的房贷支出。 与此同时，房贷还是你少有的跑赢通胀的机会！ 根据通胀率的计算公式，中国近20年的平均通胀率在7%左右。（也就是差不多每过十年，物价翻倍） 而大多数人的理财收益一般也就3%，这相当于每年银行家从你口袋里拿走4%的本金。 这也是很多穷人无法摆脱贫困，一辈子为房子票子奔波的根源。 而十年的时间，我们的收入也会跟随能力和经验，获得较大的增长，让还款越来越轻松。 而当年30万首付买的第2套房子，三十年后大概率花100万也付不起首付了。 贷款买房，实际上就是用小钱撬动事业，加速的「杠杆」。 杠杆的放大效应，让我们可以花更少的钱，去做当下无法实现的事情。 图片 其实人人都在用使用杠杆，只是大小不同而已。 比如去面试时，我们穿正装、画上妆，通过小成本的提升外在，无形中放大了我们的优势。 比如我的大学室友，知道喜欢的女生喜欢玩ADC，于是苦练打野，没事就来下路抓一波，最后成为了他的女朋友。 事实上，班上比他打得好的男生很多，但是这个女生跟他一起打游戏会更快乐。 同样地，富人也擅长利用节省时间和精力的「杠杆」。借助外力，完成一个人实现不了的目标。 举个例子： 就像我开一家公司，我不可能每个都亲自负责。 我必须物色到适合每一个项目的人，把事情交给他去做。 这个负责人再开动自己的杠杆，分配到每一个具体环节的人员、资金、物料... 杠杆一级一级传递下去，最后落实到每一个人的时间安排、精力分配、薪酬待遇上来。 这样，我只需要做到知人善任、及时跟进进度即可，就能让公司良好地运转。 而作为撬动资源、高效运转的支点，你需要自身的实力够硬才行。 当你具有核心竞争力，你会发现借力变得十分容易。 这也是为什么富人会更加珍惜时间，坚持学习、读书、运动、早起…… 这并不是为了让自己成为万金油，而是炼成金刚钻，干净利落，撑起大局。 而相比之下，穷人更热衷于单打独斗。 不断地闭门造车，来证明自己的含金量：什么学校毕业的、考了多少证书……却对团队的提升有限。 通过对杠杆的使用，我总结一下： 富人往往什么都相信： 认为处处都是机会，着眼于增量，看得见社会存在的空白。 实现了很多听起来「不切实际」的想法，改变了人类的习惯。在推动项目的同时，也能无条件地付出并相信团队。 而穷人，往往什么都不相信： 认为生活中处处都是骗局，着眼于存量，只看得见已经存在的东西。 唯一相信的，就是最不需要动脑的想法：勤奋努力，就能过上好日子。 02. 富人会打一段时间的工 但穷人打一辈子的工 并不是每一个富人一开始就富，也不能用暂时的贫穷判定一个人没有富人思维。 大部分人成为富人、实现财务自由之前，都需要一个前期的财富的积累过程。 这个过程，恰恰是通过大家所厌倦的「打工」、「储蓄」来完成。 而靠赌博、彩票、股市「一夜暴富」的想法，却是妥妥的「穷人思维」。 图片 有人会说了： 储蓄不是穷人才干的事情吗？越存越穷，连通胀都跑不赢。 事实上，我们改革开放四十年如此巨大的经济成就，和我们的居民高储蓄率有关。 十多亿人的储蓄，让国家有实力拿这笔钱去投资发展经济，有底气去大力发展基建；在规划长远发展的同时，也大大提高了容错率。 全世界最完整的工业体系，那些巨型工厂、码头、仓库；难道是靠大风刮来的，信用卡刷出来的吗？ 那么我们努力工作，将工资一个月一个月地存下来，就是为了被通货膨胀偷走我们的劳动成果吗？ 当然不是。 我们可以利用它来购入资产。 什么是资产，任何可以给你带来现金流的东西，都可以称作资产。 简单点说，就是通过初始资金，打造一个小型的赚钱系统。让它可以躺着赚钱，收回成本，获得盈利。 通过将盈利进行再投资，买入更多的资产，将商业模式不断复制，将雪球越滚越大。 图片 举个例子吧： 大家常常抱怨房租太高，工资太少；那有没有考虑过，自己接手一间房子转租出去？ 朋友大三实习之后，在洪崖洞附近租下了一间大户型，改造成了青旅。 他自己住一个房间，将其他床位转租出去。 当入住率达到7成的时候，就已经开始盈利了。 有趣的是，他房间养的几只猫，却成为了这家青旅的特色。 他顺势做起了“猫舍”的生意，很多人将猫放到他这里寄卖（他收最低的佣金），后来这部分的收入，就已经超过了房费收入。 后来他雇了一个女生，帮他打理整间公寓，又把楼下一层给租了下来。 一间青旅，就是一个不停运转的赚钱系统。 一张床位也是，一只可以下蛋的鸡也是。 将发到手的工资马上花光的人，看似躲过了通胀，却同样失去了建立赚钱系统的机会。只能不断地通过工作，出让时间和精力来换取报酬、维持生活，跳不出这个循环。 而去年攒下来100块的人，虽然因为通货膨胀只值93块钱了，但他有了买一只下蛋的鸡的资本。 每天生一个鸡蛋，就能很快地抵消通胀带来的损失。 如果他的“鸡”足够地多，那么他通过卖鸡蛋的收入，就能覆盖他的生活成本，这就实现了一定程度上的财务自由。 图片 相比之下，是一种负债。 当然对于经商、跑业务的人来说，汽车有很高的使用价值，签下大合同带来的长期收益，远高于买车、养车带来的花费，这是值得的。 而对大多数家庭来说，在汽车上的车险、停车费、油费的高额花费，与汽车带来的便利和舒适度的提升并不对等。 我算过一笔账，即使我每天上班打车，都比开车要便宜很多，而且花费的时间和精力更少。 正是因为穷人持有的负债，大于他们的资产，导致他们永远无法逃脱一辈子工作的命运。 很多中了彩票的人，最后为什么大多数都破产了？ 因为他们大量购入负债，而不是购入资产，让钱为自己打工。 而富人懂得通过不断购入资产，并谨慎持有负债，逐渐走向财务自由的快车道。 我们常常发现有些人，做啥都风生水起；并不是他什么都擅长，而是对「赚钱」这件事，很擅长。 03. 富人创造条件 穷人总是在等 富人和穷人的差距，并不仅仅体现在思维上。 事实上，富人会付出更多的行动。而相比之下，穷人总是在等，因此无法收获更好的结果。 很多时候，并不是富人的决策有多么正确，而是因为他们做了，才有了成功的可能。 图片 富人基于目标去行动，而穷人热衷于收集所有的条件——尤其是那些可能导致失败的因素。 差异存在的原因，就在于对「风险」的理解不同。 穷人害怕风险，听说股市很多人亏钱，就认为股市就是「骗钱的」。而不去接触一下，思考为什么有人亏钱，又为什么长期存在。被他人的思想和言论，充斥了大脑。 而富人管理风险，他们认为通过学习通过掌控，风险是可以降到最低的。会去思考股市运行的本质，得出自己的判断。 因为对风险的理解不同，穷人更倾向于等待，保现在的钱；而富人倾向于主动出击，赚未来的钱。 穷人往往几十年待在一个岗位上默默努力，等待有一天得到领导的赏识，升职加薪； 而富人都是主动出击，没有条件就创造条件，没有需求就创造需求。 说一个故事吧。 高中的时候，学校附近有一家麻辣烫店，可以生意一直不温不火。 后来老板在店里放了一台老虎机（硬币投注的游戏机），生意竟然慢慢变好了。 大家都说：他家的老虎机特别容易赢钱，放学了一起去啊。 后来才知道，老板把内部程序改成了对玩家有利的赔率，所以很容易赚钱。 听起来很傻是吧？ 但是老板却因此收获了大量的客源，而且赢了钱的人，会倾向于来瓶饮料、多加两个菜。 不得不说，老板给当时的我上了一堂生动的商业课。也影响了我之后对很多问题的看法。 图片 富人会利用概率思维，去管理风险和做出选择。把每一个具体的选择，抽象为概率。 比如在老虎机每玩10次的亏损额，和客单价、潜在获客量上做出权衡。 而穷人相信一锤子买卖，沉迷于赌博、彩票，幻想有一天好运降临。 这就跟一个人去澳门赌场赌钱，却想着依靠自己的聪明和运气，把赌场赢到倒闭一样。 你永远玩不过庄家，因为庄家背后就是概率。 富人寻找51%会赢的机会，并试图让它接近100%； 而穷人做100%会输的事，却相信自己有一天会赢。 写在最后 阻碍我们成为富人的，决定性因素不是外在条件，而是内在的思维。 有时候我们面对房价、面对同龄人的压力，会觉得改状很难。 这并不是我们不够聪明、不够努力，只是我们还没有拆掉思维中的那堵墙而已。 事实上，每个人最大的资产，就是我们的头脑。 花时间和精力投资自己，就是最重要的「富人思维」。 -END-