| 随着我国经济的不断发展和医疗水平的不断提高，我国人均寿命不断提高，1949年的时候，中国人均寿命为35岁，到了现在已经超过77岁，你会发现，长寿时代真的来了。 长寿时代的到来，也意味着我们不能依赖传统的“养儿防老”、“储蓄养老”甚至是退休金养老的方式，需要进行更专业的财富配置，这样才能让我们的过的更好。 那如何进行专业的财富配置呢？至少需要做好以下几方面的准备。 现金规划-准备好要花的钱长寿时代，人们生活水平也高了，更要做好现金规划。 这次疫情给很多人提了个醒，一定要做好现金规划，一旦收入受到影响，还有能力应对衣食住行等家庭日常开支，一般来说，要准备3-6个月的预备金，如果觉得你的收入比较稳定，那么可以按月支出的3倍做准备，而如果觉得收入不够稳定或者想让自己更有安全感，那么建议按月支出的6倍做准备。预备金可以是银行活期存款或货币基金，活期存款支取、转账更方便，而货币基金利息更高。 如果你实在没有能力准备准备足够的现金，可以考虑用信用卡来作为辅助。信用卡一般都有30-50天的免息期，一方面相当于备用金账户，可以先消费后还款，另一方面很多银行的信用卡活动都很多，吃饭、看电影、消费都能打折，使用得当可以节省开支，但一定要注意不要过度透支，否则一旦还不上利息高不说还有可能影响个人征信记录。 保险规划-准备好保命的钱长寿时代，人均寿命长了，但是也要做好风险保障，主要靠保险配置。 那都需要配备什么保险呢？ 最基本的，是社保，包括养老保险和医疗保险，有工作的有单位代缴，没有工作的也建议自己缴纳，这样平时看病吃药有保障，退休后也有基本养老金保障。但长寿时代，基本的养老和医疗保障往往不够，还需要适当配置商业保险，比如重疾险、医疗险、意外伤害险、寿险。 那如何规划保费和保额呢？ 通常可采用双十原则，也就是寿险重疾险和意外险的总保额为年收入的十倍，两者的保费为年收入的十分之一，但是随着长寿时代的来临，建议有条件的把这个标准调高一倍，也就是拿出年收入的20%进行投保，至少保障20年，这样可以让自己和家庭在未来10—20年的时间里没有后顾之忧。 投资规划-准备好保本升值的钱和生钱的钱在短期应急保障和长期风险保障做好之后，就可以做投资规划了，为什么要按这个顺序？因为只有做好风险规划和应急规划，才能更好的做投资规划，因为投资应该是一项长期规划，随着长寿时代的来临，投资期限更加长了，我们应该尽量保证投资的钱是长钱，可以尽量不因为一些突发状况而中断投资，特别是在低点被迫赎回这是最无奈的，尽量避免这种事情发生。 投资应该分两部分，一部分是保本投资，一部分是风险投资。 保本升值投资，是在保证本金不受损失的前提下还能获取一定的收益，主要用于养老和教育，未来随着生活水平的不断提高以及我们寿命的增加，原因的养老金和商业保险未必能够覆盖我们养老所需的支出，那么我们应该未雨绸缪，用投资来准备充足的养老金，这部分我认为可以考虑长期国债和基金定投，国债有国家信用为背书，也有一定的收益，而基金定投能起到每个月零存整取强制的功能。 投资的基金品种建议是股票型基金比如指数型基金，或者混合型基金，大体原则就是在熊市的时候坚持定投，通过微小曲线在牛市来的时候不断赎回。 对于指数型基金推荐可以分位法，比如指数处于历史价值低估区间，可以坚持定投，处于合理价位可以关闭定投或者减少定投，处于估值高估区间逐渐止盈。反复如此。 对于混合型基金或者主动股票型基金，这个主要是看基金经理、基金公司和过往业绩，撤出的标准可以结合指数基金方法，当然最主要还是看基金经理的特点，如果该基金经理过往是穿越牛熊甚至可以不止盈。或者采用目标止盈法，比如盈利每到20%就止盈重新定投等等。 建议配置2—5只，其中有一只最好是沪深300指数基金，这个是的标杆，很多基金的业绩好坏都是和沪深300比较，再选择几个风格不同的基金就可以开始定投了。 保本升值投资重点在保本，如果想要获得更高的收益，在长寿时代过上更好的生活，那么可能就需要风险投资来为自己和家庭创造更高的收益，比如股票、基金等。 具体比例，建议把收入扣掉支出的结余部分，按照现金规划：保险规划：风险投资：保本投资，10%：20%：30%：40%的比例分配，当然你也可以根据你自己的投资偏好进行配置调整。 做好专业的资产配置，迎接长寿时代的到来，享受更好的生活！ |
长寿时代下如何进行专业的财富配置？
随着我国经济的不断发展和医疗水平的不断提高，我国人均寿命不断提高，1949年的时候，中国人均寿命为35岁，到了现在已经超过77岁，你会发现，长寿时代真的来了。长寿时代的到来，也意味着我们不能依赖传统的“养儿防 ......
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