从1到N，新湖财富从“湖”入“海”

原标题：从1到N，新湖财富从“湖”入“海”

为汇聚卓越能力，为客户提供安心选择。

文丨华商韬略 陈乐高

作为中国第三方财富管理机构的头部品牌，2022年，已经是新湖财富加入行业的第十一个年头。

立业十年，对于一家第三方财富管理机构来说，意味着什么？

过去十年，新湖财富的发展堪称突飞猛进，尤其是凭借着出色的品牌效应和资产管理能力，新湖财富的影响力超过了许多同期成立的机构。在过去的十年里，它为7万个家庭及2000个企业提供了资产配置服务，超过85%的客户选择长期陪伴。

在资产管理的领域里，近年来出现了许多流行趋势，“明星经理”、“超额收益”这样的标签，似乎才是投资者审美的最大公约数。因此，不以这些为噱头的新湖财富，似乎并不是风头最盛，声响最大的那一家。

但在看似波澜不惊的十年中，新湖财富却为7万多高净值家庭，带来近千亿元人民币的财富增值。在外界的观感中，十年可能意味着更出色的业绩；可能意味着更老道的经验，也可能意味着更完整成熟的体系。但对于新湖财富自身而言，十年，或许是一个更现实的问题——如何走在时代的前面？

资管新规落地，行业监管趋严，业态从粗放扩张到寻求质量发展。在这个层面上，自我变革和进化，才是立业十年这个数字背后，更为深刻的命题。

2022年1月19日，新湖财富举行了品牌升级暨全新服务子品牌发布会，在这场“以安为本，用心相待”的发布会上，新湖财富宣布了自己的品牌升级战略，并发布全新服务子品牌——泓湖百世财富管家。

这带来了一系列问题：

新湖财富在过去十年发展迅速，在品牌力量背后，是什么构成了坚实支撑？

在已经足够出色的前提下，新湖财富又该如何寻求自我变革和进化？

【潮起，财富大时代】

“专精特新”是一个新词汇，它本用来总结那些在自己的领域内，达到专业、精细、特色、新颖的企业。

新湖财富在业内少有人知的一件事情，当属“专精特新”很早便被无形地纳入了内部战略规划，成为了业务开展的指导。

表面上看，这四个字很难跟一家财富管理品牌联系在一起，它们似乎更应该属于芯片或机床企业。但有意思的是，新湖财富似乎并不在意细节字眼，反而更执着于公司是否走在对应的路径上。

把这四个字纳入战略规划的初衷，新湖财富自有理由，在它的背后，是中国财富管理行业波澜壮阔的发展大背景。

截至2020年底，以个人金产计算，中国已成为全球第二大财富管理。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。

数字只是一时一地的结果，在它的背后，从宏观视角来看，财富管理行业正处在加速发展的窗口期。

我们可以看到，中国是全球经济体中增速较高的国家，而从高速到高质发展的转型中，涌现出一些长期优质赛道，蕴含着巨大的投资机会。

同时，随着监管改革，资本市场的质量、活力和韧性不断增强。与之相对应的，是中国居民财富持续增长，财富管理的需求增加，而从配置结构上看，居民资产配置正在经历从不动产为主的非金融资产转变为金融风险资产的拐点。

最后，大、人工智能、区块链等技术的快速发展，为财富管理、量化交易的数字化转型提供了技术支持。它带来了投研效率、风控能力的提升，也降低了运营成本，它成为了投顾的助手，为客户提供更为个性化的投资建议和陪伴服务，提升了购买和持有体验。

因此总体来看，整个财富总体空间巨大，结构亮点多样。财富管理行业的未来，可以总结为五个“有”：实体经济有基础，资本市场有条件，财富管理有需求，政策改革有方向，金融科技有突破。

这些发生于外部的逻辑变化，构成了时代的贝塔。它造就了过去一个时期内的行业共性——管理人努力寻求规模扩张，甚至流于粗放。

这带来了一个结果，在财富管理行业内，时代的贝塔只是背景，优秀的供给与服务，将在很长一段时间内，始终保持稀缺。

落实到微观的机构层面，意味着同时真正具备能力的财富管理机构，将会成为行业内的优质供给。它既会为投资者带来良好的回报和体验，也会实现自身的良性增长。成熟的能力，完善的体系，成为了财富管理机构自身阿尔法的来源。

正是基于对自身阿尔法与时代贝塔的洞察，成为了新湖财富在过去十年里，机构高质量发展、品牌影响力不断扩大的关键。

但无论是“专精特新”，还是自身的阿尔法，都有一个关键性的前提：它是否行走在正确的路径上，而这条路径，就是对于投资者真实需求的捕捉。

对于财富管理行业而言，回报是王道，陪伴最长情，“受人之托，代人理财”既是一种能力责任，也是一种诚信责任。因此客户的核心需求，特别是高净值家庭客户的核心需求，其实用两个字便可以概括：安心。

在新湖财富的历史上，对客户需求做出过这样的表述——帮助客户实现资产的保值、增值与家族财富的永续传承，成为广大客户在资产配置综合服务方面的安心之选。

让投资者安心的财富管理机构才有未来，但要成为客户的“安心之选”，其实并不容易。它除了要矢志不移地探索客户需求，更要在客户需求驱动下实现战略聚焦。但要真正打造一块“安心品牌”，仅仅做到这一层，显然还不够。

那么，新湖财富的秘诀又是什么？

【拐点，行业取舍题】

过去的十年里，在“求速”的行业大环境下，用“安心”标准来寻求与客户的共同成长。其实是一道关乎取舍的命题。

在很长一个阶段里，财富管理行业的追求都是管理规模、超额收益，从投研部门、交易投资部门，到客户投顾服务团队，都以前者的增长，后者的绝对值作为目标和对外宣传的口号。

这样的环境里，想要做到“卓尔不群”，保持对内战略和对外口径的不动摇，其实需要很强的定力。

保持相对克制，力求打造更高服务质量，从而追求良性的增长，既是对新湖财富这种头部机构的考验，也是每一家财富管理机构在寻求可持续发展过程中，必须要做的一道取舍题。

新湖财富董事长曲光女士，对于这道取舍题，曾经有过这样的表述：围绕客户对其家业的美好愿景，想客户之所想，想客户之未想。

▲新湖财富董事长曲光

对于大多数人而言，理解“客户对家业的美好愿景”，并不困难。即便无法具体描述，寻求财富保值增值的大方向，基本近乎一致。但落实到“想客户所想”，要在很大程度上归类于系统的财富管理科学，乃至于“想客户之未想”，则更多像是对精神世界的关怀。

在“想客户所想”的范畴内，客户的安心，其实更多来自于专业能力的保障。在很长一个阶段里，中国财富管理行业规模始终在扩容，但对于能力的塑造，却始终波动摇摆。

例如在研究领域，对过去十年的投资市场进行观察，可以看到许多短期化、趋势化、浮躁化的倾向，对于研究的分歧与挣扎、对于风口行业的狂热追逐，让许多机构灵光一闪后，又陷入了浮沉。而对于理论、政策和市场三位一体的研究，又常常摇摆不定，难以准确把握。

投资研究的体系化程度，反映着一家财富管理组织的核心能力。达里奥在《原则》中曾经这样描述：“要用系统化、可复制的方式将所有决策做好，同时还能以非常清晰准确的方式描述决策程序，从而让处在同样情况下的任何人都能做出同样的高质量决策。”

这个描述很美好，但要达成这一点。核心在于财富管理组织，必须拥有一个可靠的大脑。

2020年4月，新湖财富麾下的植信投资研究院在上海正式揭牌成立，著名经济学家连平教授担任植信投资首席经济学家兼研究院院长。在此之后，金李、任泽平两位行业顶尖专家相继担任研究院特别顾问。

连平、金李、任泽平的组合，几乎可以称为资管圈研究力量的顶流。以这个组合来为植信投资研究院的专业研究能力赋能，确保了研究院的视野，始终可以瞄准在经济走势和财富管理发展的最前沿。在顶层之下，7名博士、7名硕士组成立的研究团队，可以在中观层面全方位专业深入的研究分析，最终赋能新湖财富在微观实操上不断优化资产配置策略，为客户提供务实可期的投资建议。

这种顶层+中间层+执行层的架构，在将植信投资研究院推向了财富管理行业高端智库的同时，也真正做到了宏观、中观、微观的结合，将理论、政策、市场融为一体，避免了“一叶障目，不见泰山”的细节迷失，或是“高屋建瓴，纸上谈兵”的落地乏力。

以买方构筑+顶级研究团队，构筑起新湖财富的专业研究体系，而丰富多元、特色鲜明的产品体系，则成为了投资理念和服务理念的最佳载体。

中国的改革开放，造就了数量不菲的高净值家庭，而财富管理行业的蓬勃发展，也使得市场上的产品供给相当充足。但两者之间，却存在着一个不小的鸿沟——高净值家庭不断提升的多元化、长期化的产品和服务需求。

这意味着，作为行业内的头部机构，不仅仅要满足单纯的资产保值、增值和传承，更需要连接更多优质资源，满足客户全、全周期的需要。这成为了财富高质量发展战略蓝图中的关键一环。

在新湖财富内部，由财富管理、健康管理、公益慈善组成的三大生态圈，是反复强调的核心优势，也是“十年近千亿增值、七万高净值家庭安心之选”的优秀历史业绩基础之外，新湖财富多年沉淀的行业领先之处。

围绕抗衰老、先进医疗、精密体检、功能医学等领域，通过精选全球顶级医疗合作机构，为客户提供从防未病到治已病的全方位健康管理服务；囊括公益、公益基金、慈善信托等产品和服务体系，满足客户践行公益责任的需求；包含“星耀盛典”“星耀会”“泓湖企业家俱乐部”“星耀商城”等子品牌和产品、服务体系，帮助客户打造顶级圈层。

这种立足于高净值客户的真实需求的生态体系，构成了新湖财富对于客户的长期吸引力。而以投研能力、产品体系为始，并不是新湖财富核心竞争力的全部，新湖财富的闭环也还远未能达成。

这让我们不禁再次问出本文开头的第二个问题：

在已经足够出色的前提下，新湖财富又该如何寻求自我变革和进化？

　【扎根，新湖财富新征程】

新湖财富从创立开始，就始终处于业绩、口碑、规模和体系的正循环中，作为最早一批第三方财富管理机构，如今它迈入了新的十年。

当中国财富管理行业的拐点窗口期到来时，“求速”的粗放扩张不再，高质量发展和良性增长成为主基调。行业的加速分化，既会形成对业内机构的考验，也意味着新湖财富在未来十年实现弯道超车甚至领航的背景动力。

在2022年1月19日的发布会上，新湖财富启动了自己的品牌升级，同时推出服务子品牌“泓湖百世财富管家”。

在新湖财富的描述中，这是一个被总结为“一体两翼、三大生态、四大平台”的全新品牌体系。而作为品牌体系的打造者，新湖财富显然寄托了巨大的期望——公司“以安为本”的专业服务能力迈上新台阶。

我们不妨从对“一二三四”的拆解中，了解这种期望的底气。

所谓的一体，指的是由泓湖品牌生态总揽全局，为客户提供更高品质的体系化综合财富管理服务。对应的两翼，则是以泓湖百世财富管家和泓湖百世全球家族办公室为两翼。

作为新湖财富推出的全新服务子品牌，泓湖百世财富管家旨在为新湖财富的投资者提供更专业、更安心的尊享服务。泓湖百世全球家族办公室则是在泓湖百世财富管家提供的全面服务基础上，针对超高净值客户与家族，提供风险隔离、资产管理、财富传承、家业规划、法税筹划、家族精神永续等专享定制化服务。

在前面的描述中，我们已经初步得窥三大生态的面貌，它的具象化描述，则是由泓湖健康、泓湖公益、星耀会组成的三大增值矩阵，将财富管理、健康管理、公益慈善三大生态圈进行体系化、品牌化的展现。

而作为这一切底层支撑的，正是由植拓商务、植富资本、中植基金（公募与私募证券代销业务）、中植保险经纪构成的四大专业服务平台。

相比过去十年的构架，这显然是一个更完整的体系。从一体两翼到三大生态、四大平台，构成了新湖财富互为支持，互相促进，彼此依托的合成整体。

但在“一二三四”背后，其实埋藏的并不仅仅是对体系的调整。在它的深处，其实还包含着更多细致落地的趋势和目标。

比如买方投研的升级化，产品构成的生态化，传承服务专业化、合规建设严格化、风控体系严格化、财富管理数字化，这些都构成了专业能力的保障；比如生态体系开放化、客户服务精细化、战略方向落地化、人才队伍精英化，这些又构成了对客户需求更准解读与更好服务的基础。

基于投资本质，构建具有生命力又能够打动客户内心的核心理念，再通过凝练而具体的“一二三四”与“十化”，不厌其详地向体系内部和客户传输信念内核，通过这样的循环，新湖财富得以形成了更广的竞争力与影响力。

在新湖财富的自我描述中，新湖财富推出全新服务子品牌“泓湖百世财富管家”仅是其百年战略迈出的第一步。在随之而至的未来，新湖财富还将围绕“安心”内核，持续构建泓湖品牌生态矩阵，以“安心相伴、专业相随、服务相依”为管家式服务理念，与所有投资者建立真正稳定长久的关系。

让我们回到文章开头的那个问题——一家财富管理机构，如何走在时代的前面？

答案已经变得清晰，时代随时嬗变，但时代对于领航者的要求，并不会变。它不仅需要为客户提供安心的财富管理服务，目前来看，它还需要为客户提供包括健康管理、公益慈善在内的一整套生态服务体系。

在过去，它代表着单纯的财富增值保值，在当下，它则需要代表着财富管理行业最专业的全生命周期资产配置服务标准。

这种助客户实现从“一把钥匙”到“一串钥匙”的人生蜕变，是时代对于财富管理行业的要求，从1到N，既是财富管理机构的使命，也是对财富真实意义的时代解读。而由“湖”入“海”，则是在这个浪潮中，一家财富管理品牌的未来。

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