| 据经济日报日前报道，“地缘政治冲突升级、大宗商品涨价、全球通胀升温、主要经济体宽松政策退出、金融波动加剧等，给全球经济发展前景带来更大不确定性。” 截图来自于中国人民银行官网 从国家层面而言，这一系列操作有助于市场资金流动性平稳充裕，稳定市场信心。 那么，从家庭层面而言，我们又该如何应对地缘政治冲突和新冠疫情持续带来的影响，维持家庭现金流的稳定呢？ 01第一步：量入为出 如今，移动支付一方面为消费需求提供了极大的便利，已经深入到衣食住行的各个方面，比如网上店铺、直播购物、刷码乘车等；另一方面，移动支付也容易让消费“无感化”，花钱如流水。 我们在进行家庭资金管理时，维持基本的收支平衡就做到了现金流的动态平衡，建议将所有的收入和支出进行盘点，日常记账。 养成良好的记账习惯，养成良好的消费意识和理财意识，可以让自己对金钱的理解更深入，建立正确的金钱观。日常记账、定期汇总，哪些支出是必须的，哪些支出可有可无，就会了然于心，从而更合理地安排收支。 02第二步：转移近端风险 保险是常见转移风险损失的工具之一，不过大众配置保险往往易受事件驱动，具有滞后性。 比如北京卫视的《生命缘》，是一档医疗纪实栏目，其中有一期，就讲述了后悔没有早些配置保险的案例。 34岁的钟雯不幸罹患急性白血病，接受手术移植后再次复发。钟雯说：“我有一个病友，她除了有医保外，还买了商业保险，买的还是多倍赔付重疾险，我也不清楚是什么东西，但是赔了病友200万元，对于我们这个病来说，200万就够了呀，她又可以过上很好的，又不用像我一样贱卖房产治病，对我来说就是很羡慕啊。” 钟雯和丈夫以前从来不曾主动配置过保险，自从她查出这个病以后，钟雯已经没法配置重疾险，但是本着“亡羊补牢”的精神，她给自己的女儿配置了保险。钟雯部门的同事、身边的朋友，也都开始去了解、配置保险。 钟雯表示很后悔，早点儿配置重疾险，第一肯定不用贱卖房子了。第二，家里人现在省吃俭用，把钱给自己治病用。可惜，世上并没有后悔药，时间也不能重来。 家庭风险平时看不见摸不着，可是等到真的来临，就会对家庭现金流带来不小的考验。我们按照风险远近，可以将家庭潜在风险分为两类，一类是以健康支出为代表的近端风险，一类是以养老支出为代表的远端风险。 按照时间的先后顺序和保险的配置原则，我们当优先规避近端风险，常见的险种有： 1、医疗险：在出院后，扣除医保和免赔额后，可以报销住院期间产生的合理医疗花销。 2、重疾险：符合约定理赔条件后，出院前的医疗费用支出、长期康复费用、收入损失风险等都可以用重疾险来覆盖。 3、定期寿险：房贷压力太大，需要自己承担的家庭责任，假如因突遭意外或疾病而不幸离世，定期寿险可以代替你负担房贷，帮你准备好子女的教育金、赡养老人的钱。家庭财务不至于无以为继。 03第三步：规划未来资金 远端风险相较于近端风险，似乎更遥远，毕竟对于年轻人来说，养老是几十年以后的事情，觉得车到山前必有路。 可是如果你平时有关注时事就会发现，老龄化目前已经成为困扰世界的难题，很多发达国家都面临不小的养老困境，比如德国、日本、韩国。而我国作为新兴经济体，养老形势也不容乐观。 我国自2000年进入老龄化社会以来，国家就一直在积极擘画，为人民养老谋未来。20多年的时间里，我国建成了世界上人口规模最大的社保养老体系，但是受计划生育和老龄少子化的影响，我国在十四五期间将加速进入中度老龄化社会，为此，国家将“尽快发展第三养老支柱”列入十四五顶层规划之中，“未富先老”也是一种迫在眉睫的风险。 在第三养老支柱当中，适合规避养老风险的保险主要是终身年金险。终身年金险可以锁定终身利率，复利增值。 在家庭收入上升和积累期，留出一部分资金投入终身年金险，静等时间加复利的增值，在我们退休后，终身年金险就能为我们源源不断地提供稳定的现金流，活多久领多久，当作养老补充。 04结语 对于家庭而言，尤其是家庭资金管理者，有必要对家庭现金流做好管理，既需要关注当前的收支平衡，也需要预防潜在的风险、未来确定的支出。 千万不要总想着时间还早，也不要对风险抱有侥幸心理，将目光放长远，未雨绸缪总好过亡羊补牢！ |
如何有效管理家庭财富？只需3步！
据经济日报日前报道，“地缘政治冲突升级、大宗商品涨价、全球通胀升温、主要经济体宽松政策退出、金融市场波动加剧等，给全球经济发展前景带来更大不确定性。”对此，央行于4月13日发布重要公告，为维护银行体系流 ......
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