北京发布“十四五”时期金融业发展规划，对金融服务提出新 ...

新三板企业更需综合金融服务方案

在服务新三板改革，完善多层次金融体系方面，《规划》提出，要推动股权市场健康发展、强化债券发行和交易中心功能、积极推进期货市场发展、促进要素交易市场高质量发展、打造首都高质量发展主力军。

在打造首都高质量发展主力军上，《规划》提出，将充分发挥国内外资本市场平台作用，推动更多企业发行上市、并购，打造首都经济高质量发展的主力军。全面提升“钻石工程”行动计划在企业上市培育和创新发展中的作用，新增300家境内外上市公司。

由于新三板挂牌企业以高新技术型企业居多，即我们常说的“专精特新”企业，这类企业资质优秀、长大性较好，这意味着将来与商业银行合作的空间很大。

对于商业银行而言，支持和培育“专精特新”企业发展，既是贯彻国家政策导向、履行社会责任的需要，也是自身优化资产结构、实现高质量发展的机遇，但也面临诸多挑战。一方面，随着北京证券交易所的稳步运行，可以预见将会有越来越多的“专精特新”企业“脱媒”，由间接融资转向直接融资，同时导致同业对“专精特新”企业争夺的白热化；另一方面，仍将有许多初创型的“专精特新”企业嗷嗷待哺，面临融资难的困境。商业银行现有的服务模式能否适应“专精特新”企业的金融需求，是必须面对的问题。

那么，商业银行如何配合和支持“专精特新”企业发展？

首先，商业银行目光应更长远，更具前瞻性。不要只关注精选层客户，或已纳入“专精特新”名单的企业；而是要积极发掘潜在的“专精特新”企业，以更专业、更精细化的服务留住客户。这就需要商业银行创新服务理念、机制、模式和产品，以“专精特新”的服务支持“专精特新”企业发展，通过设立专营机构、培育专业化队伍，为“专精特新”企业提供专项支持方案。

“专精特新”企业多为轻资产企业，缺乏有效抵押担保，客观上存在融资短板。同时，这类企业的共性是科技含量高，拥有专利权等无形资产。这就需要商业银行对这类企业的科技属性、发展前景等进行相对客观、准确的研判，分析评估其风险性，为信贷决策提供依据。通过开展投贷联动等方式，建立对“专精特新”企业的可持续金融服务模式。

其次，“专精特新”企业市场经营的特点与传统企业相比，在生产经营的模式、资金流转的周期及资金占用形式等方面显然具有不同的特点。对金融服务的需求表现呈现多元化和个性化，客观上需要银行以精细化服务来支持，将精细化服务理念贯穿始终。

再次，对处于不同发展阶段的“专精特新”企业，要有差异化的信贷政策及机制安排。根据商业银行与“专精特新”企业合作的深度，在信贷、利率设定等方面有差异化激励。对符合条件的“专精特新”企业给予信贷倾斜，并通过开辟绿色通道，快审快贷，提高审贷效率，提升企业体验感。

以平安银行推出的“新三板企业综合服务方案”为例，在企业挂牌前，平安银行可为企业提供财务顾问、并购服务、并购基金、PE直投和中小企业私募债；在企业挂牌后，则为企业提供专项信贷融资、供应链金融、并购融资、优先股、托管以及财富管理等服务；若企业能够转板，则依托于集团提供上市流程服务。

因此，商业银行应抓住企业融资由间接向直接转化这一节点，积极探索综合金融服务方案，为企业提供增值性服务。如“商行+投行+交易银行+私人银行”的服务体系，为企业提供信贷业务、供应链金融、产业基金、发债、并购重组、股权再融资。同时，商业银行还可充分整合优质资源，为“专精特新”企业提供投资机构、券商、律所、会计师事务所、产业链上下游等资源，有效形成“资源链、服务链、资金链”平台。

多家商业银行加快金融专业人才培养

北京一直把金融人才中心和创新高地建设作为强市之基、转型之要、活力之源，并且从战略高度进行金融人才的顶层设计和系统规划。当下国内外金融市场复杂多变又创新迭出，金融机构应建立科学用人标准，尤其是特定业务所需的专业能力以及新兴业务的创新能力，提速对复合型、应用型、创新型、国际化人才培养。其中，商业银行对公业务核心岗位人才梯队培养的专业化、体系化、可持续化一直被视为对公业务转型深化的重要战略核心。

作为扶持新三板企业高质量长大的重要金融力量，商业银行也在不断“练内功，强服务”。2022年，包括邮储银行、建设银行、中国银行在内的多家商业银行陆续组织员工参加“公司金融顾问（CFC）”国际金融认证培训。以建设银行和邮储银行为例，建设银行浙江省分行、江苏省分行和青岛市分行作为第一期CFC“建行学习”示范班，员工报名意愿高涨，仅半个月就收到百余人的报名申请，为全行深化新金融人才培养，构建“人人持证、专业建行”的新格局奠定了坚实的基础。邮储银行各省分行按照总行“公司业务要成为全行各项业务发展的重要支撑和重要基础”的发展定位，陆续开启首期班和二期班，全面提升员工综合金融专业和技能。公司金融顾问（CFC）认证培训集合了：理论+实践、间接融资+直接融资、表内+表外、境内+境外、债权+股权等多角度综合金融服务解决方案，无疑是商业银行精准服务新三板企业的“业务利器”。

在复杂而又瞬息万变的金融市场里，金融人才既要不断学习金融知识，又要在金融实践中经受锤炼，不断完善知识结构、提升能力素质。只有这样，才能真正成为新时代急需的高素质金融人才。