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家庭财富管理与资产配置

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资产配置概述资产配置是指在考虑投资者的实际情况和投资目标的前提下，把资金分配在不同种类的资产类别上，如:股票、债券、基金、房地产及现金等，在尽量分散风险的同时，获取合理的回报。总括而言，资产配置为一理 ......

资产配置概述

资产配置

  1. 是指在考虑投资者的实际情况和投资目标的前提下，把资金分配在不同种类的资产类别上，如:股票、债券、基金、房地产及现金等，在尽量分散风险的同时，获取合理的回报。
  2. 总括而言，资产配置为一理财概念，投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险，来配置资产组合。

资产配置的价值

  1. 资产配置是投资过程中最重要环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
  2. 其意义是建立多元化的投资组合，分散风险、获得回报，同时帮助投资者减少投资情绪的干扰。
  3. 最好的资产配置规划，是建立在自身家庭财务状况、风险承受能力、风险偏好的基础上，并根据金融和家庭生命周期的演变而动太调整。

资产配置实现家庭财富升级

  • 安全性升级：有效分散风险；


  • 流动性升级：实现理财目标；


  • 收益性升级：实现理性循环。


家庭财务生命周期



投资者的风险属性

  1. 投资者的投资目标；
  2. 对投资产品的偏好；
  3. 实际的风险选择；
  4. 风险态度的自我评估。

风险能力的测试方式-问卷

  1. 基本信息：姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭子女数等；
  2. 投资状况：需要规划的整笔投资额与定期定额投资额；
  3. 理财倾向测验：衡量投资人主观的投资偏好；
  4. 流动性需求：两年之内可能需要的投资额占总投资的比例；
  5. 理性目标弹性：可接受投资变现时间的上下限区间。

风险承受态度



风险承受能力-影响因素

  1. 财富
  2. 受教育的程度
  3. 年龄
  4. 性别
  5. 婚姻状况
  6. 就业情况

家庭投资组合构建

家庭资产配置



资产配置的影响因素



家庭财务生命周期



经济环境与投资规划



家庭投资组合构建

  1. 一般来说，一个投资组合由两部分组成，核心投资组合和外围投资组合；
  2. 核心投资组合是按照策略性资产配置方式构建而成，主要是为了获取长期稳定的资本增值；
  3. 外围投资组合是按照技术性资产配置方式构建而成，重点考虑市场周期的变化，并随之而进行的匹配和调整。

家庭资产配置仿真表：核心与外围



家庭资产配置策略

资产配置的基本问题

  1. 要全面考虑家庭的长期、远期和近期需求，对家庭资产进行优化配置，并做好流动性、收益性和安全性的综合考虑；
  2. 明确家庭风险可承受能力；
  3. 实物资产的配置更看重的是对需求的满足，对金产的配置则是在努力实现保值增值目标的基础上进行资金的科学分配；
  4. 对证券市场不熟悉的投资者，配置金融投资产品时，建议依赖提供专家理财服务的基金公司来完成对证券类金融资产的配置，基金投资有利于降低投资者的信息收集、股票选择的难度，规避单一股票的风险，长期收益更可靠。

资产配置经验方法

  • 经验数字法
  1. “1234”：①收入的40%用于供房和其他投资；②30%用于家庭开支；③20%用于银行存款；④10%购买保险。
  2. 每个月房贷负担不宜超过家庭所得的30%。
  3. 股票投资占总资产的合理比例：（80-年龄）*100%。
  4. 双十定律：①保险额度是家庭年收入的10倍；②总保费的支出应不超过家庭年收入的10%。
  5. “6：3：1”：①为最主要收入来源的家庭成员购买保险和保额应当占整个家庭保险投资的60%；②为最次要收入来源的家庭成员购买保险和保额应当占整个家庭保险投资的30%；③为孩子购买保险的适当比例为10%。
  • 平均成本法




  • 阶梯式投资法


  • 定期平衡法



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